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Avis Boursorama Banque

Boursorama Banque est l’une des banques en ligne les plus connues, et aussi les plus anciennes. Après avoir débuté dans le service direct par le courtage en ligne et l’information financière dès 1995, la filiale de la Société Générale a franchi le pas en 2005-2006. D’abord en mêlant ses activités en ligne avec une présence physique via le réseau des agences héritées de groupe espagnol CaixaBank. Puis, en 2013, en entrant dans une démarche 100 % en ligne. Boursorama Banque se targue aujourd’hui d’être la banque la moins chère du marché. Vérifions ensemble.

Tout au long de cette page, nous allons passer en revue les différents services mis en place par la banque en ligne. Rappelons que Boursorama fait partie d’une génération de banques en ligne appelées « pure players », et comprenant outre elle-même ; Fortuneo, BforBank, Monabanq, Hello Bank et ING Direct. Lorsque vous entendez parler de banques en ligne, ce sont donc à ces 6 établissements là qu’il est fait référence. En effet, il n’existe pas de comparaison possible entre une banque en ligne de troisième génération, qui adapte les services complets d’une banque traditionnelle à un marché en ligne, un pure player qui jouit d’une expérience 100 % en ligne sans bureau physique, et une néobanque dont la structure et la démarche sont encore plus minimalistes et qui limitent leurs services au mobile.

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Le compte Boursorama Banque et les cartes de crédit.

Rappelez-vous comment votre établissement bancaire actuel vous considère, et reprenez sa brochure tarifaire en mains. Et puis comparez-la avec la brochure tarifaire de Boursorama Banque : vous risquez d’être surpris. Pour faire simple, Boursorama Banque, c’est gratuit. L’ouverture et la fermeture de compte, la carte bleue Visa Classic, et même la carte Visa Premier. Et ce n’est pas seulement gratuit la première année, pour vous accueillir. Non. C’est gratuit à vie !

Et, comme vous pourrez le constater, ce n’est pas tout. Les commissions d’intervention ou autres lettres d’informations pour dépassement du découvert autorisé ou émission de chèque sans provision sont également gratuits. En bref, on peine à trouver ce qui est payant. On parle bien entendu des clients particuliers. Les professionnels sont toujours traités différemment dans les banques. Afin que vous puissiez comparer toutes les banques en ligne d’un seul coup d’œil, nous avons repris les informations essentielles concernant les comptes courant et les frais inhérents à ces comptes et aux cartes bleues associées dans cette page. Un tableau synthétique vous permettra d’y voir très clair. Parce qu’un petit tableau vaut toujours mieux qu’un long discours.

Les services bancaires.

En plus des prix très bas, Boursorama Banque fournit une panoplie de services bancaires, à l’instar des banques traditionnelles. Vous trouverez donc ici tout ce qui fait le quotidien habituel de votre banque ; chèque, paiements, éditions de RIB ou de relevés de compte, oppositions sur prélèvements ou cartes, etc. Tout ce qui est lié à la gestion de compte est bien présent dans l’offre Boursorama Banque.

Mais en plus, une banque en ligne vous offre la possibilité de gérer vous-mêmes vos comptes. C’est-à-dire d’être votre propre banquier. Vous avez enfin le droit d’être responsable de votre argent sans qu’un conseiller quelconque ne vienne vous expliquer comment utiliser vos sous sur un ton parfois dogmatique. Et le mieux, c’est que vous pouvez le faire de chez vous, en ligne. Et tout cela est bien entendu gratuit.

Boursorama Banque vous offre donc la possibilité de lire vos comptes d’un seul coup d’œil. De manière simple, rapide et efficace. Le service Panorama vous permet même de visionner vos comptes existants dans d’autres établissements bancaires, y compris les concurrents du groupe Société Générale. Comme c’est le cas également dans les néobanques, Boursorama vous aide à catégoriser vos dépenses et vos revenus, afin que vous puissiez avoir un aperçu global de votre budget. Un coffre fort virtuel est mis à votre disposition. De cette façon, stockez les factures et affichez directement les paiements correspondants. Un outil inspiré de la gestion comptable professionnelle qui permet de mieux piloter son budget.

Et Boursorama Banque est également présente sur mobile. Grâce à l’application correspondante et au paramétrage des notifications, vous pouvez savoir tout ce qui se passe sur votre compte en temps réel, sans avoir pour autant besoin de vous connecter sur votre PC. L’appli permet aussi de mettre en place une épargne automatique. Autre service intéressant, surtout pour les nouveaux clients, l’EasyMove. Autrement dit, si vous rejoignez Boursorama Banque, la banque s’occupe de tous les transferts, notamment auprès des organismes et/ou institutions auprès desquels vous avez un prélèvement automatique en cours. Laissez vos coordonnées et numéros clients (Eau, gaz, électricité, téléphonie…) et Boursorama Banque s’occupe de tout.

Bien entendu, concernant la carte de crédit, vous avez la possibilité de jouer avec vos plafonds de paiements et de retraits hebdomadaires. Un simple clic et votre plafond de carte augmente, permettant ainsi de faire face à une dépense impromptue ou à une grosse facture. Le paiement sans contact est aussi pilotable depuis votre interface. C’est vous qui décidez de l’activer ou non. Côté chèques. Ne vous embêtez plus à passer au guichet chercher un chèque de banque. Indiquez le destinataire et le montant sur votre interface utilisateur, et la banque fait le nécessaire directement. Un autre service vous offre la possibilité de vous faire livrer votre liquide à domicile. Pratique quand on habite en campagne, loin de tous les distributeurs, ou qu’un souci de mobilité passager vous interdit l’accès aux fameux DAB.

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Les assurances.

Si l’offre Boursorama Banque pêche par son incomplétude, c’est certainement au niveau des assurances. Mais c’est le cas pour de nombreuses banques en ligne. Ici, pas d’assurances auto, santé ou habitation. La banque en ligne ne serait certainement pas concurrentielle au vu du nombre d’acteurs spécialisés sur ce marché particulier. Vous trouverez donc une assurance pour vos moyens de paiements, pour seulement 0,99 € par mois. Mais attention. Cette assurance comprend tous vos moyens de paiements, y compris ceux qui seraient affiliés à un autre établissement bancaire. Car les moyens de paiement Boursorama Banque sont déjà assurés, et gratuitement.

Et si vous en souhaitez plus, pour 1,51 € par mois, vous pouvez protéger vos appareils mobiles (portable, tablette, pc…) ainsi que votre identité. Les usurpations surviennent parfois, et il est important de pouvoir se protéger des escroqueries inhérentes à ces vols d’identité. Autre assurance, celle protégeant vos comptes. Ou plutôt, permettant à vos proches de percevoir un capital à votre décès, en plus de l’encours présent sur vos comptes. Minimum ; 3 000 €. Maximum, 100 000 €.

Dans le même ordre d’idée, Boursorama vous suggère une assurance famille, afin de prévenir des coups durs éventuels rencontrés tout au long d’une vie. Ainsi, en cas de décès ou de perte totale et irréversibilité d’autonomie (PTIA), un capital compris entre 20 000 € et 100 000 € peut vous être reversé. Idem en cas d’infirmité accidentelle d’un enfant. Un capital de 80 000 € est débloqué dans le but de pouvoir faire face aux dépenses d’aménagement de votre résidence.

L’épargne.

Outre les habituels Livret A, LDD, PEL et CEL, Boursorama Banque possède deux comptes d’épargne supplémentaires. D’abord, un compte sur livret. Simple et rémunéré à 0,3% quelle que soit la durée, et quel que soit le montant épargné. L’épargne est bien entendu disponible, il n’existe pas de plafonds et vous pouvez en posséder autant que vous le souhaitez. Petite précision toujours utile ; il n’y a pas de frais, ni à l’ouverture, ni aux dépôts et/ou retraits, ni à la fermeture du compte.

Le compte d’épargne financière pilotée est une autre façon de voir croître son épargne. Accessible dès 100 € d’investissement, il vous permet de profiter des marchés boursiers pour votre épargne. Et tout le monde est éligible à ce produit. Que vous soyez novices ou avertis, vous trouverez le profil qui vous conviendra le mieux. Vous avez le choix entre les profils défensifs, équilibrés, dynamiques et offensifs. À titre d’information, les performances enregistrées sur ces différents profils sur 4 ans (entre juin 2012 et mai 2016) sont respectivement de 13,11 %,  21,76 %, 57,89 % et 57,27 %. Les changements de profils sont gratuits et peuvent se réaliser à tout moment depuis l’espace client en ligne. Aucun engagement de durée n’est demandé. L’épargne reste libre et disponible. Vous pouvez donc décider de tout retirer quand cela vous chante. Et bien entendu, le pourcentage de frais sur les versements est nul.

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Les crédits.

Les banques en ligne ne sont pas nombreuses à proposer des crédits immobiliers. Mais Boursorama Banque est de celles qui ont développé ce produit. Difficile de détailler ici un crédit immobilier, tant les paramètres qui le composent sont nombreux. Le coût de votre crédit dépend essentiellement de la durée du prêt, mais également des éventuels problèmes de santé que vous pourriez avoir, rapport à l’assurance emprunteur.

Toujours est-il que Boursorama Banque dispose d’une arme redoutable avec son crédit immobilier très complet, et surtout peu onéreux. Avec un TAGE (c’est-à-dire assurance emprunteur comprise) à 1,69 % sur 15 ans, la banque en ligne de la Société Générale est mieux placée que sa maison mère ! On parle bien entendu de taux fixes. Sachez néanmoins que vous ne pourrez accéder à ce crédit qu’à partir d’une enveloppe de 80 000 €. Mais les plus sont ailleurs :

• Pas d’obligation de domiciliation des revenus ;
• Pas d’indemnité de rachat anticipé sauf rachat du prêt par un établissement concurrent ;
• Pas de frais de dossier ;
• Pas d’apport personnel minimum requis ;
• Garantie Crédit Logement (pas d’hypothèque) ;
• Demande de prêt 100 % en ligne…

Si vous souhaitez en savoir plus, sachez que Boursorama Banque dispose d’un simulateur en ligne. Sachez qu’à l’instar d’ING Direct, Boursorama Banque propose de racheter votre prêt immobilier en cours afin de vous faire bénéficier des taux bas. Le crédit relais est également possible.

Concernant les prêts personnels, la philosophie est la même. Un seul prêt personnel englobant tous les projets. Auto, amélioration de l’habitat, vacances, trésorerie, bref… Vous n’avez pas besoin de fournir de justificatif de l’emploi de l’argent que vous empruntez. La seule chose importante, c’est de savoir combien vous pouvez emprunter et si vous êtes en capacité de rembourser la somme. C’est tout. Boursorama Banque propose donc un prêt personnel montant jusqu’à 30 000 €, pour un TAEG fixe de 2,10 % sur 4 ans.

Au cas où vous disposeriez d’une épargne conséquente placée chez Boursorama Banque, vous pouvez bénéficier d’un taux un peu plus bas contre la promesse d’un nantissement des sommes placées pendant la durée du prêt.

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Les assurances-vie.

Impossible de passer à côté des placements et notamment des contrats d’assurances-vie. Même si ces dernières sont en perte de vitesse du fait de taux très bas, il faut noter que les performances des fonds en Euro de Boursorama Banque s’en sortent bien. Avec 2,65 % pour le fonds Euro-exclusif et 2,25 % pour le fonds Eurossima (pour l’année 2016), et des frais toujours réduits à néant, les assurances-vie Boursorama Banque restent attractives.

Si ces deux fonds n’ont pas la même destination, ils sont tous les deux garantis en capital. Pas d’investissements hasardeux donc. Le risque, lui, est toujours porté sur la fluctuation des valeurs des unités de compte. Mais là, Boursorama Banque laisse le choix entre plus de 200 supports en UC, selon des secteurs d’activité et des zones géographiques très variées. Le choix est donc suffisamment vaste pour permettre une prise de décision en connaissance de cause.

De plus, Boursorama Banque vous laisse le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée. L’avantage, c’est que c’est vous qui décidez quelle part de votre capital vous investissez dans les fonds en Euro, et quelle part vous destinez aux supports en UC. La gestion libre vous laisse totalement libre de vos choix, et ces derniers ne sont pas figés. Si vous utilisez la gestion pilotée, vous délégué la gestion de votre contrat aux assureurs experts. Vous leur délivrerez donc un mandat qui sera, soit défensif, soit équilibré, soit dynamique, soit offensif. Comme à l’accoutumée, Boursorama Banque reste souple. Vous pouvez donc passer d’une gestion à l’autre et d’un mandat à l’autre sans frais. Les versements sont bien entendu sans frais, de même que l’ouverture du contrat. Et tous les arbitrages restent souples.

La bourse.

Côté bourse, vous aurez le choix entre l’épargne financière pilotée déjà mentionnée plus haut, un compte titre classique et un PEA. Et y compris sur le compte titre, les frais sont absents. Pas de droits de garde, pas de frais d’entrée, pas d’abonnement, pas de frais d’inactivité, et des frais d’ordre à partir de 1,99 €. Tous les produits vous sont accessibles, et mieux encore. Puisque Boursorama Expert offre un accès aux marchés du Forex, aux CFDs, et aux contrats à terme Futures et Options. Mais mieux vaut être un investisseur averti pour se lancer sur ces marchés spécifiques.

Boursorama Banque pousse d’ailleurs encore plus loin dans ce sens, en offrant la possibilité à ses investisseurs de réaliser leurs opérations en direct avec les émetteurs de warrants et de turbos, sans passer par la case marché réglementé de NYSE Euronext par exemple.

Souple, complète, réservant de très nombreuses gratuités quel que soit le profil du client, on comprend mieux pourquoi l’offre de Boursorama Banque séduit aujourd’hui près d’un million de clients. Et, compte tenu de la démarche agressive de la banque en ligne, ce n’est pas près de s’arrêter.

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