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Découvrez tous les services de Fortuneo ainsi que notre avis complet

Au rayon des banques en ligne, on compte diverses catégories. On parlera des banques en ligne de première génération, celles qui ont été les premières banques directes à arriver sur le marché dès les années 1980, avec notamment Cortal Consors. On évoquera évidemment les banques de troisième génération, ces banques en ligne beaucoup plus proche des banques de réseaux mais qui disposent d’une interface permettant aux clients de régler les affaires courantes de chez eux. On y retrouve toutes les banques de réseau actuelles, comme la BNP PARIBAS en ligne, ou encore mon banquier en ligne pour le réseau BPCE. Et puis il existe deux autres catégories, auxquelles Fortuneo appartient.

D’abord celle émergente des néo- banques. C’est ici que vous retrouverez N 26 la banque mobile allemande, ou encore Orange Bank, futur mastodonte annoncé de la banque en ligne. Mais la catégorie qui nous intéresse, c’est la catégorie dite des pures players. Ces banques sont de véritables banques en ligne. Ce sont en effet les premières qui ont permis la gestion intégrale des comptes via l’Internet. Ces banques, au nombre de six, sont celles qui aujourd’hui représentent les 8 % de français passées à la gestion autonome de leurs comptes bancaires. Fortuneo est de celles-là. Fortuneo, c’est la filiale du crédit mutuel Arkea. Et avec ses plus de 400 000 clients au compteur, Fortuneo fait même mieux que Monabanq, sa petite sœur, émanant elle du crédit mutuel CIC. Voyons donc en quoi Fortuneo se trouve séduisante…

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Le compte bancaires et les cartes de crédit.

Côté comptes bancaires, pas de mauvaises surprises chez Fortuneo. Les cartes bleues sont gratuites, bien entendu. Et tous les frais inhérents à une gestion de compte classique en banque de réseau sont inexistants. Jusque là, tout est normal. Du moins pour une banque en ligne. Mais voilà, Fortuneo n’accepte pas tout le monde. Et c’est un peu son petit défaut, son péché mignon. En effet pour se voir octroyer une carte de crédit gratuite, il faut montrer patte blanche. C’est-à-dire, justifier d’un revenu minimum de 1 200 € mensuel, net bien sûr. Ou, si vous disposez d’une épargne, vous devrez déposer un minimum de 5 000 € à l’ouverture de votre compte.

Si vous êtes deux, on passe à 2 400 € de revenus ou 10 000 € d’épargne. Bien sûr, si vous voulez accéder à la Gold MasterCard, il faudra monter d’un cran et justifier de 1 800 € de revenus mensuels, voire de 10 000 € d’épargne (pour un compte solo). Vous l’avez compris, Fortuneo n’est pas pour tout le monde. Mais c’est à peu près le cas également de BforBank, et, dans une moindre mesure d’ING Direct. Si Boursorama banque se montre légèrement plus souple, c’est bien Monabanq qui est la banque en ligne la plus démocratique. Mais passons. Car nous savons tous que le rôle principal d’une banque n’est pas la philanthropie. Et pour tous ceux qui entrent dans ce niveau minimum requis de revenus, l’ouverture du compte bancaire se passe par ici : ouvriruncompte.org/go/fortuneobanque.

Les services bancaires.

Alors certes, me direz-vous, il faut déjà bien gagner sa vie pour pouvoir mériter le fait de ne se voir retirer aucun frais par sa propre banque. Peut-être. Car après tout, 1 200 € par mois, c’est encore une somme accessible. Rappelons que le salaire moyen français et de 1 700 € nets mensuels. Et combien de gens encore émargent à des sommes plus élevées et continuent de payer 250, 300, voire 400 € de frais bancaires tous les ans à leurs très chères agences ? Dans les faits, Fortuneo n’est pas plus exclusive qu’une autre banque.

D’autant plus que, à l’instar de ses concurrentes sur le marché en ligne, Fortuneo offre tout ce qu’il est possible d’offrir. Les paiements et retraits en zone euro sont entièrement gratuits, y compris s’ils sont effectués auprès d’un distributeur d’une autre banque. Les frais de tenu compte sont inexistants. L’ouverture, la gestion, la clôture d’un compte bancaire se font également sans aucun frais. A ce niveau, Fortuneo ressemble à tous les autres pures players. Et, bien entendu, de très nombreux services bancaires sont également offerts ; alertes sms, chéquiers, bordereaux de remise, virements même ponctuels, oppositions…

Et tout ceci est toujours comme un prophète que l’usager bancaire y gagne en plus autonomie. Dans ce sens d’ailleurs, les banques en lignes sont très intéressantes. D’abord parce qu’elles permettent de payer beaucoup moins, mais surtout parce qu’elles permettent la responsabilisation dans la gestion de ses comptes bancaires. Et Fortuneo s’inscrit parfaitement dans cette logique. De plus, les applications mobiles et les outils de gestion du budget sont très au point.

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Les assurances.

Côté assurances, et même si elle en propose un peu plus que la moyenne, Fortuneo est encore loin de l’offre de Monabanq. En effet, on trouve ici une assurance essentielle perte ou vol des moyens de paiement ; suivie d’une seconde assurance perte ou vol des moyens de paiement, mais cette fois –ci payante, à 18 € par an. On trouve également une assurance vol d’espèces, facturé à 10 € par tranches de 500 €. Et pour finir une assurance auto. Et le contrat à l’air alléchant. 28 € par mois en tarif de base, pour trois formules (Tiers, Tiers plus, tous risques), cinq options personnalisées, et trois niveaux de franchise. De plus, Fortuneo adapte sa tarification et ses niveaux de garantie en fonction du kilométrage réel parcouru pendant l’année. Un contrat qui semble complet, et qui semble se renouveler d’année en année.

L’épargne.

Concernant l’épargne, Fortuneo développe ne dispose que d’un seul produit libre. A quoi bon multiplier les produits quand les taux sont aussi bas ? Donc, en plus des livrets A et développement durable, réglementés et que l’on trouve dans tous les établissements bancaires, Fortuneo propose un livret libre, baptisé livret Plus. Ce livret propose un bonus, de 2,5 % de brut pendant les quatre premiers mois. Ensuite, le livret rémunéré à 0,40 % brut. Il est plafonné à 10 000 000 d’euros, et, bien sûr, ne connaît ni frais d’ouverture, ni frais de clôture, ni frais de versement, ni frais de retraits.

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Les crédits.

Il apparaît ici une chose étrange. Sur le site de Fortuneo, aucune mention de crédit n’apparaît. Pourtant, si l’on regarde un peu plus près la tarification bancaire de Fortuneo, on voit nettement que la banque en ligne du crédit mutuel Arkea propose un crédit immobilier. Alors qu’en est-il réellement ? Ce crédit immobilier existe-t-il ? Ou bien est-il simplement développement ? Toujours est-il qu’il est bien fait mention d’une ligne de crédit immobilier. Et que les tarifs inhérents à ce crédit immobilier sont bien affichés.

On ne connaîtra pas le taux, ou plutôt les taux, car ces derniers sont fonction des durées. Mais il est précisé que les frais de dossiers sont offerts, que l’étude du dossier est offerte et même en cas d’abandon, et que les indemnités de rachat anticipé sont offertes sauf, bien entendu, en cas de rachat du prépare la concurrence. Pour le reste, aucune autre ligne de prêt n’est mentionnée.

L’assurance-vie.

En ce qui concerne les assurances-vie, Fortuneo s’asseoir sur ses deux fonds en euro garantis d’un rendement supérieur à ceux de la concurrence. En effet, le fonds historique Suravenir rendement a tourné à 2,30 % en 2016. Quant au fonds Suravenir opportunités, il a permis à ses souscripteurs d’obtenir un rendement de 3,10 % net, toujours pour l’année 2016. Fortuneo ayant, au départ, été construite comme un établissement de gestion de patrimoine, un peu à l’instar de Bforbank, on comprend pourquoi ces deux établissements en ligne disposent aujourd’hui des meilleurs rendements sur les assurances-vie.

Au-delà des fonds en euros, Fortuneo propose 170 unités de compte, et se rapproche ainsi un peu plus près de Boursorama banque, et trois modes de gestion sous mandat ainsi qu’une gestion libre. Il est possible d’accéder à l’un ou l’autre des mandats sans frais et dès 1000 € d’investissement. Passer d’une gestion libre à une gestion sous mandat se fait très simplement, depuis l’espace utilisateur. Les frais sont bien évidemment nuls : zéro frais d’entrée, zéro frais de sortie, zéro frais d’arbitrage, pour peu que ces derniers soient effectués en ligne.

L’avantage de gestion en ligne de ses assurances-vie, c’est qu’il est possible d’y accéder quand bon nous semble. Ainsi, ces produits restent très souples. Par exemple, il vous est tout à fait possible de modifier la répartition des supports de votre contrat depuis votre espace utilisateur. Autre point intéressant, Fortuneo affirme que sur ses contrats d’assurance-vie le capital reste intégralement disponible, sauf cas particulier, bien entendu. De même, il sera possible aux souscripteurs de choisir entre un capital versé ou une rente.

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La bourse.

Fortuneo serait-ce avant tout aux jeunes cadres dynamiques. C’est un peu un cliché, mais malgré tout, c’est ce que l’on retrouve à la lecture des produits mis en avant sur le site Internet de la banque en ligne. Des outils de trading en temps réel, et des tarifs très bas et sur lesquels la banque communique énormément. Tous le détail de ces tarifs est disponible sur le site. Et il y en a pour tous les goûts, et presque pour tous les niveaux. Il est vrai que Fortuneo s’adresse à une clientèle qui aime goûter à ce genre de jeu.

Nous retrouvons donc une grande diversité de fonds de placement, FCPI, SCPI, FIP, SICAV et autres SCI. Mais ce qui semble le plus intéressant ici, c’est le partenariat avec la plate-forme de financement participatif SmartAngels. En effet, Fortuneo vous permet d’investir dans des Startups et des PME françaises en vue de les développer. Vous investissez donc directement dans l’économie réelle sans passer par la case spéculation boursière, et vous en retirez des bénéfices pour peu que la sélection d’entreprises choisies se développe et explose au plus haut niveau. Il s’agit là d’une autre façon d’investir son argent, d’une autre façon de faire fructifier son épargne, tout en faisant en sorte que cette épargne soit utile à l’économie réelle. Et le fait qu’une banque en ligne, bien en phase avec son époque, propose ce type de service est assez rassurant. D’abord parce qu’il montre bien que les banques sont soucieuses de l’économie réelle, au moins en partie. Et ensuite parce qu’il permet de rassurer sa clientèle vis-à-vis de cette nouvelle forme d’investissement et de financement encore malheureusement très peu connue des usagers français.

Résumé.

A l’instar de ces cinq concurrentes pures players, Fortuneo affiche une gamme de produits très intéressante et multiplie les gratuités. Ce n’est plus une nouveauté, on sait aujourd’hui que les banques en ligne sont bien plus agressives en termes de coûts que les bombes dites traditionnelles. Toutefois, la gamme semble encore un peu légère. Le prêt immobilier, s’il existe, n’est pas clairement affiché. Aucune autre ligne de près n’existe. Et les contrats d’assurance sont loin de se tailler la part du lion. Certes, Fortuneo est très efficace. Mais elle n’est pas pour tout le monde. Et son offre de services reste malgré tout encore un peu trop limitée pour pouvoir réellement concurrencer les banques et de réseau.

Dans les faits, il se peut que l’expansion des banques en ligne face un peu peur à leurs maisons mères. On sait déjà, par exemple, que le crédit agricole freine un peu l’explosion de BforBank. Il se pourrait que les choses soient la même pour Fortuneo vis-à-vis du crédit mutuel Arkea. Alors que Boursorama banque et ING Direct agressent délibérément le marché en proposant des gammes de produits un peu plus complète, ou du moins qui permettent aux usagers d’y trouver leur compte, d’autres établissements comme Hello Bank, Bforbank ou encore Fortuneo semblait encore réticents à voir leurs clients quitter leurs agences très rémunératrices pour des horizons Internet aux gains bancaires beaucoup moins importants. Pourtant, c’est le sens de l’histoire bancaire que de voir migrer les gens vers des applications leur permettant de gérer leurs comptes eux-mêmes. L’avenir nous dira ce que le crédit mutuel Arkea réserve à sa filiale.

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