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Découvrez tous les services de Hello Bank et notre avis complet

Parmi les six pures players qui nous intéressent, Hello Bank! est la dernière née. Commercialisé depuis 2013, la filiale de la BNP Paribas a connu une forte expansion lors de ses deux premières années d’activité. En effet l’année 2015 avait vu la banque enregistrer près de 137 000 clients supplémentaires. Mais cette augmentation subite était sans doute due à la fermeture de Cortal consort et au rapatriement d’une grande partie de ces clients vers Hello Bank. De fête, l’année 2016 a vu la croissance de la banque en ligne s’affaiblir légèrement. 47 000 clients supplémentaires sont venus rejoindre les rangs pour un total à fin décembre 2016 de moins de 300 000 clients. Hello Bank se situe donc au cinquième rang des banques en ligne qui nous intéressent aujourd’hui, derrière ING Direct, Boursorama banque, Fortuneo et Monabanq, et devant BforBank.

Pourtant, la banque en ligne de la BNP Paribas propose sensiblement les mêmes services et les mêmes produits que ses concurrentes. Ce déficit de clientèle, ou ce désamour, c’est selon, s’explique difficilement. En effet, ici aussi les cartes bleues sont gratuites, les frais de tenue de compte inexistants et les services complets. Hello Bank, du fait de son arrivée tardive sur le marché, a même été pionnière dans l’ultra mobilité. Ses applications mobiles sont simples, gratuites et permettent de gérer son compte très facilement et où que l’on se trouve. Hello Bank a surtout cherché à séduire la clientèle jeune, la génération Y, celle qui est en mouvement perpétuel. Pour autant, l’offre proposée est à même de satisfaire toutes les classes d’âge.

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Le compte bancaire et les cartes de crédit.

Comme nous l’avons évoqué plus haut, le compte en ligne Hello Bank fonctionne exactement de la même façon que le compte en ligne proposé par ses concurrentes. Les frais de tenue de comptes sont gratuits, les retraits et les paiements en zone euro sont également gratuits, les diverses oppositions sont encore une fois gratuites, et c’est ainsi plus de 30 services bancaires du quotidien qui ne vous coûteront pas un centime d’euro. Petit détail toutefois, il apparaît que la seconde carte bleue soit payante. Il est effectivement bien spécifié sur la tarification ligne que la gratuité de la carte n’est valable qu’à hauteur d’une carte par personne et par compte. Ce qui sous-entend que l’ouverture d’un compte joint est forcément soumise à la cotisation effective d’une seconde carte de crédit.

Ainsi, il vous en coûtera 19 euros pour 1 seconde carte électron, 22,25 € pour 1 seconde carte Visa Classic, et 67 € si vous désirez une deuxième carte Visa Premier. De plus, les gratuités des cartes bleues sont soumises à l’utilisation de ces cartes. Pour le reste, rien que du classique. Un accès facile, une mobilité d’excellente facture, et des coûts toujours très bas. Hello Bank s’inscrit donc parfaitement dans le concept des banques en ligne version pure player. Dernière précision, pour devenir clients Hello Bank, il vous faudra justifier d’un minimum de 1 000 € de revenus mensuels. Et pour vous inscrire, c’est par ici : ouvriruncompte.org/go/hellobank.

Les services bancaires.

Nous avons un peu effleuré le sujet sur le paragraphe précédent. Toutefois, il est toujours bon de rappeler que les tarifs proposés par les banques ont ligne n’ont absolument rien de commun avec ceux proposés par leur maison mère, les banques traditionnelles. Ainsi, il vous coûtera toujours moins cher, bien que restant client du groupe BNP Paribas, de passer chez Hello Bank. Malgré tout, Hello Bank facture certains services que Monabanq ne facture pas par exemple. La réédition du code secret vous coûtera 5 €, contre zéro chez Monabanq, et tous les frais de recherches de documents sont facturés à 12,90 €.

C’est souvent dans ces petits détails de la gestion administrative que l’on peut encore trouver la trace de la maison-mère. Et attention, ce fait n’est pas spécifique à Hello Bank. De la même façon, Hello Bank facture toutes les opérations que vous pourriez faire en ligne mais que vous demandez à un conseiller d’effectuer. Ainsi, un virement occasionnel pourrait vous coûter 3,90 €, pour l’émission, plus 1,20 € de frais d’envoi, si vous ne l’effectuiez pas par vos propres soins, depuis votre espace en ligne. Après tout, la chose est compréhensible. Si l’on passe sur une banque en ligne, c’est bien parce que l’on aime autogestion.

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Les assurances.

Au rayon des assurances, Hello Bank s’adosse à l’expertise de la BNP Paribas. D’ailleurs, on peut constater que les produits sont très bien définis. Pour commencer, Hello Bank propose une assurance auto. Dans les faits, le contrat d’assurance auto proposé ici ressemble à s’y méprendre celui proposé par la BNP Paribas. Quatre formules, deux au Tiers, de tous risques. Et quatre packs plus loin de façon à optimiser son assurance en fonction de ses besoins. On y retrouve même la proposition d’un taxi qui peut vous ramener chez vous si vous n’étiez plus en état de conduire.

L’assurance habitation, elle, se décline en cinq formules et cette option. L’avantage de l’opération, c’est que vous pouvez constituer vous-même votre propre assurance, et même la faire évoluer en ligne, au gré de vos besoins, voire de vos envies. La dernière assurance proposée est l’assurance Mobileo. Il s’agit d’une assurance qui permet de couvrir la perte et le vol de vos appareils mobiles. Tablettes, ordinateurs portables, smartphones, et même console de jeux sont donc couverts par cette garantie. Ils sont garantis contre la casse accidentelle, contre le vol, contre l’oxydation, que vous soyez en France ou à l’étranger. Un contrat garanti tous les appareils pour toute la famille. Malgré tout, il vous en coûtera 9,90 € par mois pour pouvoir trouver une réponse favorable à vous demande de prise en charge lors de vols ou de casse d’appareils numériques mobiles.

Dans sa gamme de produits d’assurance, Hello Bank évoque rapidement une assurance scolaire, une assurance BNP Paribas Sécurité, et une assurance BNP Paribas Sécurité Plus, sans que nous ne puissions savoir à quoi ces deux derniers contrats se rapportent exactement. En outre, Hello Bank met à notre disposition deux contrats de prévoyance. Une protection vie active, permettant de faire face à une perte d’emploi, ou un arrêt de travail pour s’occuper d’approche malade par exemple. L’autre contrat est déjà plus connu puisqu’il s’agit d’une protection accidents de la vie.

L’épargne.

Dans ce compartiment, Hello Bank ne s’est pas révélée des plus créatives. En effet, on trouve bien un livret A, a livré développement durable et solidaire, un PEL, un CEL, et même un livret jeune, mais rien de réellement nouveau. Pas de livrets d’épargne Hello Bank libre. Du moins, pas dans la présentation complète de toute la gamme des produits. Assez étrangement, les deux livrets Hello et Hello Plus sont séparés du reste de la gamme. Ce qui ne facilite pas la lecture des produits.

Le gros point fort de ces livrets, c’est leur taux de rémunération : 0,6 %. Si Monabanq parvient à 0,8 %, c’est au bout de quatre ans de fidélité. Ici, Hello Bank délivre tout de suite le taux maximum. Le livret Hello Plus est d’autant plus intéressant si vous possédez un petit pécule. En effet, le taux de base est toujours le même, 0,6 %. Mais si vous possédez 65 000 euros, et que vous décidez de les placer chez Hello Bank, alors votre épargne vous rapportera un petit peu plus. Entre zéro et 10 000 €, le taux ne bougera pas. Entre 10 et 50 000 €, votre taux grimpera à 0,8 %. Et pour la partie supérieure aux 50 000 €, votre taux sera de 1,20 %. Une épargne évolutive, toujours gratuite et disponible et vous permettant une meilleure rémunération.

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Les crédits.

Côté crédits, Hello Bank propose une gamme complète. À commencer par un prêt immobilier. Malheureusement nous n’en sont pas plus sur les conditions. Une chose diffère par rapport aux spécialistes complets de la banque en ligne. En effet, si la demande de prêt s’initie bien en ligne, la finalisation se fera avec un conseiller. Encore une fois, on sent Hello Bank s’adosser sur l’expertise de la BNP Paribas. Et on se doute fortement que les spécialistes du prêt immobilier chez Hello Bank pourrait tout aussi bien être des conseillers en agence BNP Paribas. Certes, l’expertise de BNP Paribas en la matière n’est plus à démontrer. Néanmoins Hello Bank en devient une demi-banque en ligne. Impossible donc de savoir de quoi il retourne avant de faire une demande officielle de prêt. Dommage. On aurait aimé en savoir plus.

Concernant les prêts à la consommation, Hello Bank nous laisse quelques indices supplémentaires. Le prêt est un prêt non affecté, c’est à dire qu’il peut subvenir à tous les besoins ou à tous les projets, qu’il s’agisse de départ en vacances, de travaux dans la maison, ou même de l’achat d’un véhicule. Le taux affiché est de 2,09 % TAEG sur une période de 60 mois, pour un montant maximal de 75 000 €. Le prêt est souple, puisqu’il permet même les pauses dans les mensualités en cas de coup dur. Et il permet surtout ont d’étoffer la gamme de produits de Hello Bank.

L’assurance-vie.

Hello Bank range l’assurance-vie dans sa catégorie épargne. Pourquoi pas ? Mais il aurait été intéressant de nous délivrerez quelques informations supplémentaires. Ne serait-ce que ce pour les rendements des fonds en euros. Ou sur le nombre d’unités de compte laissés à disposition des clients. Quel mode de gestion ? Libre ? Avec mandat ? Quelles sont les possibilités de piloter soi-même son contrat assurance vie ? Malheureusement, tout ce que nous saurons à ce sujet sont les noms des deux contrats mise en place : BNP Paribas Multi placements Avenir et le BNP Paribas Multi placements II. C’est tout. Et il semble que ce soit insuffisant pour pouvoir faire son choix.

La bourse.

Comme à son habitude, Hello Bank se vend sans trop en dire. Mais dans le principe, on retrouve tout ce qui fait la force des banques en ligne dans le domaine ; des tarifs très compétitifs. Selon que vous soyez débutants ou boursier averti, Hello Bank a un programme pour vous ; Start ou Active. Bien entendu, vous pouvez également souscrire à un PEA. Mais le plus, c’est le Compte d’Instrument Financier (CIF). Le genre d’outil qui pourrait vous faire aimer la bourse. Simple, totalement libre, il donne accès à un très grand nombre de titres. Allez à votre gré picorer sur les marchés sans que cela ne vous coûte les yeux de la tête en frais. LA bonne idée.

Au-delà de ça, Hello Bank offre d’autres outils ; le Screener, qui vous donne l’œil des experts sur près de 3 000 titres, le Smartstops, qui vous permet de limiter le potentiel de baisse sur une action particulière, le Tradegate, qui ouvrira pour les portes de la bourse de 8 h à 22 h, ou la liste personnelle, qui vous permet de tester vos différentes stratégies. A vous de voir par la suite si vous pensez avoir besoins des experts ou non.

Résumé.

À première vue, l’offre Hello Bank est séduisante. La gratuité est bien présente, la présentation est dynamique et bien écrite et la gamme semble complète. Mais quelques questions se posent. Les produits d’assurance et de prêt ne sont-ils pas trop liés à la maison mère ? Sont-ils réellement compétitifs ? Il aurait été intéressant de pouvoir comparer les deux offres. En fin de compte, Hello Bank ne dit pas grand-chose sur son site internet. À l’instar de chez Monabanq, certaines choses ne sont accessibles que par les clients Hello Bank.

C’est peut-être au final ce qui explique la moindre percée d’Hello Bank l’année dernière. Comme si la BNP Paribas s’était tellement focalisée sur la forme, sur le buzz, sur l’image jeune, nomade et indépendante, qu’elle en oubliait parfois de développer le fond. Ça semble très bien. C’est attirant, mais, d’autres semblent meilleures. C’est en tout cas ce qui ressort de ce tour d’horizon. Dans les faits, il n’y a rien à reprocher à Hello Bank. C’est un sentiment général, assez étrange.

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