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Découvrez tous les services de ING Direct et notre avis complet

ING Direct est l’une des plus anciennes banque en ligne, telles que nous les connaissons aujourd’hui. Comme de nombreuses autres (BforBank, Fortuneo, Boursorama Banque), ING Direct a débuté son activité en ligne par une offre d’épargne. Et c’est d’ailleurs grâce à ces produits que la banque Néerlandaise a su séduire la clientèle Française. Elle attendra 2009 pour ouvrir sa gamme de services, notamment la gestion de compte en ligne. Puis, elle saura progresser tranquillement pour délivrer un prêt immobilier, en juin 2015. Désormais, ING Direct est une banque à l’offre complète, comptant allègrement plus d’1 million de clients.

ING Direct offre sans cesse des services innovants en s’échinant à toujours conserver le prix le plus bas, qui est très souvent synonyme de gratuité. Faisons justement le tour des services ING Direct. Pour information, sachez qu’ING Direct est la seule banque en ligne non Française disponible en France. Elle est détenue par le groupe Néerlandais ING.

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Le compte bancaire et les cartes de crédit.

Sans surprise, ING Direct applique la même politique de gratuité que ses consœurs sur le net. La carte bleue est gratuite à vie et les comptes bancaires ne souffrent d’aucune façon de prélèvements intempestifs de frais et autres facturations bancaires. Autrement dit, tout est gratuit. Et si vous cherchiez à vous en convaincre, rendez-vous sur cette page où vous pourrez trouver le détail de tous les tarifs appliqués par la banque en ligne : http://www.ingdirect.fr/tarifs/.

Le plus d’ING Direct, c’est qu’ici, c’est directement la Gold Mastercard qui vous est offerte à vie, pour peu que vous puissiez justifier d’un dépôt mensuel sur votre nouveau compte supérieur ou égal à 1 200 € mensuels. Ou, si vous le préférez, vous pouvez aussi bénéficier de l’offre en plaçant 5 000 € de votre épargne. Comme chez les Concurrents, un outil de gestion de vos comptes est mis à votre disposition, et les applications mobiles sont complètes et sécurisées.

Petite différence avec Boursorama Banque, les paiements effectués hors zone Euro et les retraits effectués dans le guichet d’une autre Banque en dehors de la France sont facturés à 2 % du montant payé ou retiré. Si, sur le territoire français, ING Direct se montre à la hauteur de ses concurrents, pour les habitués des voyages à l’étranger, l’offre ING Direct peut donc s’avérer plus onéreuse que celle des autres Pures Players. Ce léger détail reste dommageable, surtout pour un établissement bancaire Néerlandais, européen par nature, et qui a donc vocation à recruter ses clients sur tout le territoire européen. Et si vous souhaitez en faire partie, vous pouvez accéder au banquier Néerlandais par ici : ouvriruncompte.org/go/ingdirect.

Les services bancaires.

Bien entendu, ING Direct offre à ses clients les mêmes services que peut offrir une bonne traditionnelle. Vous retrouvez donc tous vos services bancaires habituels. Impression de RIB, fournitures de relevés de comptes, demandes de documents, virements, oppositions sur chèques comme sur prélèvements et tous les autres services bancaires classiques. La grande différence entre une banque classique et une banque en ligne, c’est que vous pouvez vous même gérer vos propres comptes. Sans que jamais vous n’ayez besoin de faire appel à votre conseiller bancaire. Vous êtes entièrement autonomes. Et c’est bien là que se situe la grande force des banques en ligne.

Le gros avantage de ce type de service, c’est que vous pouvez y accéder ou que vous vous trouviez. De votre ordinateur, de votre tablette ou de votre téléphone mobile vous avez accès à vos comptes et pouvez les consulter d’un seul coup d’œil. Malgré tout, si vous aviez une question, les conseillers d’ING Direct restent à votre disposition. Mieux, un service de coaching vous est même suggéré. Adapté à votre profil est à votre gestion de compte, ce coach pour votre épargne est bien entendu entièrement gratuit. Il n’y a pas grand chose de plus à rajouter à l’offre proposée par ING Direct. Il n’y a d’ailleurs qu’à consulter la grille tarifaire pour finir de se convaincre des multiples avantages à souscrire chez le banquier néerlandais en ligne.

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Les assurances.

Concernant les assurances, n’attendez pas de la part d’ING Directe des propositions sur une assurance habitation voire une assurance automobile. À l’instar des autres acteurs du secteur, ING Direct n’est pas encore en mesure de proposer une gamme complète d’assurance. Néanmoins, vous trouverez différents produits d’assurance des choses du quotidien. En l’occurrence, le contrat d’assurance moyens de paiement plus vous permet de vous protéger à la fois contre les vols et les agressions, vous offre une garantie sur vos achats, une garantie sur vos pratiques sportives et de loisirs, ainsi qu’un pack de protection juridique.

Pour exemple, si vous devez souscrire une licence sportive mais qu’une mutation professionnelle vous interdit l’utilisation de cette licence, ces dernières ne pourra se trouve rembourser grâce à l’assurance moyens de paiement plus. Le pack protection juridique vous protégera contre l’usurpation d’identité. Quant à la garantie contre le vol et les agressions, elle vous permet de récupérer les sommes volé après retrait un distributeur, de voir votre téléphone portable de moins de deux ans remboursé, ou d’assurer votre sac à main et son contenu voir les vols commis sur les moyens de paiement de vos autres établissements bancaires.

Un point de détail reste à éclaircir concernant cette assurance. En effet, sur la grille tarifaire à la souscription cette assurance est gratuite. Mais sur le site Internet de la banque en ligne, elle est notée à 2,50 € par mois. N’hésitez pas à contacter les conseillers de la banque pour en savoir plus. Ils sont disponibles du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00, et le samedi de 8h00 à 18h00.

L’épargne.

Concernant l’épargne, la gamme de produits développée par ING Direct n’est pas non plus foisonnante. Outre les habituels livrets A et livret développement durable, la banque en ligne néerlandaise propose son livret d’épargne Orange. Bien entendu, vous ne trouverez pas ici non plus de frais sur l’ouverture, la gestion ou la clôture de ce livret d’épargne. Si vous parvenez à déposer 50 000 € ou plus sur ce livret, les deux premiers mois vous seront rétribués à 2,5 %. Pour tous les autres ou après ces deux premiers mois, le taux de rémunération est de 0,20 % et ce, à compter du 16 décembre 2016. Sachez de surcroît, que le plafond du livret de 3 000 000 d’euros.

Si ING Direct propose l’ouverture d’un livret d’épargne Orange pour les enfants, la banque néerlandaise ne nous soumet plus son compte à terme encore valable en 2016 et pourtant très intéressant. Dommage.

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Les crédits.

Du côté des crédits, si ING Direct se pare d’un crédit immobilier, en place depuis 2015, on ne trouvera bien du côté des prêts personnels. Contrairement à Boursorama banque donc, ING Direct décline également un prêt immobilier mais se limite à cela. Et force est de constater que la banque orange (à ne pas confondre avec l’orange banque) communique énormément sur ce crédit immobilier des comptes même sur ce produit, à l’instar des banques traditionnelles, pour rapatrier de nouveaux clients.

En effet, ING Direct appuie énormément sur ce produit. Il n’est qu’à voir la page d’accueil du crédit immobilier sur le site pour comprendre l’arme de séduction massive que peut représenter ce prêt particulier. ING offre un taux de 1,61 % de fixe, assurance comprise tous frais compris, pour tout près d’une durée de 10 ans. Mieux, la banque en ligne offre une réduction de 0,10 % pour toute personne désirant racheter son prêt immobilier d’une banque concurrente. Une politique très agressive donc, de façon à finir de convaincre des clients qui seraient encore réticents pour cause de manque de produits ou d’une gamme de produits et services bancaires pas assez étoffée selon eux. Il faut dire qu’ING Direct a dépassé depuis fort longtemps le million de clients en ont pris une avance considérable sur tous ses concurrents sur le marché des banques en ligne. La banque néerlandaise en ligne a donc une expérience bien plus grande que ses concurrentes directes françaises.

Dans le détail ce crédit mobilier s’avère très intéressant. Le taux fixe nominal et de 1 % sur 10 ans. Le coût supplémentaire étant celui lié aux assurances et aux frais divers. L’assurance choisie par ING Direct est la CNP assurances, et la banque offre de nombreuses modularité sur la vie son prêt. À commencer par un différé partiel lors des deux ou trois premiers mois de remboursement, jusqu’à la possibilité d’un transfert du montant du capital du prêt sur un nouveau bien en cas de revente du premier bien. Toutefois, le produit ne reste pas aussi souple que celui de Boursorama banque. Ici, l’assurance emprunteur est obligatoire et il vous sera très difficile d’obtenir le droit à une assurance extérieure. Néanmoins, cette ligne de prêt immobilier s’adresse aussi bien aux investisseurs qu’aux primo accédants. On regrettera également les frais de dossier facturés à 500 €.

Les assurances-vie.

Pas de surprise non plus en ce qui concerne les assurances-vie. Comme le rappelle la page du site Internet d’ING Direct, vous ne trouverez ici ni frais d’entrée, ni frais de sortie, ni frais d’arbitrage et des frais de gestion qui la joue profil bas. De manière assez amusante, on constatera que les rendements des deux fonds en Euro proposés par ING Direct pour l’année 2016 sont exactement les mêmes que les rendements des deux fonds en Euro proposés par Boursorama banque. Les deux banques partage d’ailleurs le même fond Eurossima côté à 2, 25 % de rendement pour l’année 2016.

L’autre fond, Netissima, a donc obtenu un rendement de 2,65 % pour l’année 2016, équivalent au rendement du fonds Euro-exclusif de Boursorama banque. On l’aura compris, le point fort d’ING Direct, c’est la souplesse de gestion de ces produits. Et là encore, la banque orange fait fort. Il vous est possible de souscrire à autant de contrats que vous avez de projets. La grande majorité des opérations est gérable directement en ligne, voire depuis votre mobile. Mieux, il n’existe aucun plafond de versements.

Autre détail intéressant ; vous pouvez placer sous mandat de gestion dès 1 000 € déposés. Autrement dit, il n’est pas indispensable de posséder un bon pécule pour se voir offrir les conseils de professionnels chez ING Direct. Si certaines banques en ligne ont avant tout lorgné sur l’épargne de leurs clients, et il semble qu’ING Direct en faisait partie au début des années 2000, la banque néerlandaise semble avoir changé son fusil d’épaule. En effet ne sont proposés ici que 18 unités de compte. On est loin des 200 proposés par Boursorama banque, ou même des 150 soumis par Monabanq, ou encore des volumes de toute façon beaucoup plus important soumis à leurs clients par les concurrents directs d’ING Direct, les autres pures players. ING Direct argue du fait qu’un plus faible nombre d’unités de compte permet à un client en gestion libre de gérer plus facilement ses investissements sans se prendre la tête. C’est un fait. Mais il faut avouer qu’il laisse également beaucoup moins de possibilités d’investissement.

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La bourse.

ING Direct reste fidèle à ses convictions et à ses valeurs. Même lors de l’ouverture d’un compte titre, vous n’aurez à payer aucun frais d’ouverture, aucun frais de clôture, et même aucun frais de droit de garde. Et ceci, sans aucune contrepartie. Pour le reste, nous vous laissons consulter la page bourse d’ING Direct, à cette adresse : http://www.ingdirect.fr/bourse. Vous y trouverez tous les tarifs et tous les détails du fonctionnement des opérations.

Dans les faits, il apparaît que l’offre boursière d’ING Direct se rapproche plus d’une offre d’épargne classique. Il faut comprendre qu’ING Direct cherche par ce biais à démocratiser l’accès à la bourse pour en faire un produit d’épargne plus intéressant que les produits d’épargne existants sur le marché. Ainsi on trouvera des durées plus allongées, de façon à éviter les risques plus grands liés à la volatilité des dits marchés. C’est pour cette raison aussi qu’ING Direct promeut un catalogue plus réduit, car plus simple à appréhender, et qui se révèle être un excellent marchepied pour entrer dans le monde complexe de la bourse. Il s’agit donc d’une approche totalement différente de ce que nous avons l’habitude de voir. Différente, et aussi très intéressante.

En effet, si les taux bas ont bien des avantages lorsqu’il s’agit d’emprunter, ils se font tout de suite moins intéressants lorsqu’il s’agit d’épargner. De fait, les livrets et autres contrats d’assurance-vie se révèlent moins rentables aujourd’hui que par le passé. Il est donc primordial pour une banque en ligne de tempérament agressif, de pouvoir trouver un autre biais d’épargne qui puisse satisfaire ses clients. Et il semble qu’ING Direct ait su adapter le marché boursier à ses besoins et aux besoins de ses clients. Un angle d’approche différent donc, et qui attise la curiosité. Toutefois, il y a peu de chances que les mordus du marché boursier puissent trouver leur compte au regard de ces produits. Mais il semble qu’ING Direct ait plutôt la volonté d’attirer le client classique de la banque classique plutôt que de rester enfermés dans une niche de gros épargnants cherchant à faire fructifier leur pécule ou souhaitant simplement à spéculer. Une stratégie différente s’adressant certainement à des clients différents et pour un résultat probant.

Résumé.

Pas de surprise donc. ING Direct est toujours au top dans le monde la banque en ligne. Gratuités à tous les étages, aussi bien l’ouverture d’une épargne qu’à l’ouverture d’un compte titre ou de simples comptes courants. Coaching, accompagnement, espace café ou l’on peut discuter et échanger sur tout, ING Direct, au fil des ans, a su se construire une image plus humaine que les établissements bancaires en règle générale. La disponibilité des conseillers, la gratuité à tous les niveaux, la simplicité des produits, la mobilité font qu’ING Direct répond parfaitement à l’air du temps.

Il n’est donc pas surprenant de voir qu’ING Direct compte aujourd’hui plus de 1 000 000 de clients. C’est d’ailleurs la seule banque en ligne, avec Boursorama banque, qui peut se targuer d’un tel volume de clientèle. D’un autre côté, on regrettera quelques petits détails ; il manque peut-être encore un prêt à la consommation, ou un produit d’épargne complémentaire. Idem, au niveau des assurances. On aurait aimé peut-être une assurance à la personne, voire une assurance habitation qui se serait très bien marié avec le crédit immobilier. Mais il n’est sans doute pas simple pour une banque néerlandaise de pouvoir investir le marché des assurances français.

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