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Découvrez tous les services de MonaBanq et notre avis complet

Derrière les deux ogres de la banque en ligne que sont désormais Boursorama Banque et ING Direct, Monabanq, bien qu’encore loin du million de clients, se positionne de manière très claire sur le marché des banques en ligne. En effet, avec ses plus de 300 000 comptes courants ouverts et ses 370 millions d’euros d’encours d’épargne, la banque filiale du groupe crédit mutuel CIC née en 2006 se démarque de ses consœurs en ligne. Chez Monabanq, il n’est pas nécessaire de justifier d’un montant de revenu minimum pour pouvoir souscrire. Chez Monabanq, l’accès aux contrats d’assurance classiques est facile. En somme, l’offre est beaucoup plus complète, beaucoup plus démocratique aussi, même si elle est payante.

Toutefois, il ne faut pas voir dans ce coût un frein à l’inscription. En effet, comme nous le verrons un peu plus bas, ce règlement mensuel, de deux ou de 6 €, suivant la carte bleue choisie, s’avère être bien plus qu’un coût brut payé la banque. Il intègre, en plus de la carte bleue, 40 services bancaires du quotidien. Nous y reviendrons un peu plus bas. Dans sa définition, dans son positionnement, Monabanq s’affiche donc comme la banque en ligne la plus démocratique, et (presque) la plus complète du marché. Retour sur les tarifs et les services offerts par Monabanq.

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Les comptes bancaires et les cartes de crédit.

Comme nous l’avons annoncé un peu plus haut, et dans la plus pure tradition des pures players, Monabanq offre à ses clients toutes les prestations que l’on peut attendre d’une banque en ligne. Des frais réduits voire inexistants, une mobilité digne de ses concurrentes, et une accessibilité encore bien plus grande. Chez Monabanq, si vous souhaitez souscrire, vous n’aurez pas besoin de montrer patte blanche. Toutefois, si vous optez pour la carte visa Classic, vous devrez verser deux euros tous les mois. Si c’est la carte visa premier qui vous intéressait, le montant grimpera alors à 6 € mensuels.

Pour le reste, le fonctionnement est exactement le même que celui d’une autre banque en ligne. Pas de frais de tenue de compte, des conseillers présents tous les jours au téléphone, entre 8h00 et 21 heure du lundi au vendredi, et entre 8h00 et 16h00 le samedi, un accompagnement clair, des produits et services complets et variés, et plein de petits détails qui vous facilitent la vie dans la gestion de votre compte quotidien. Certes, certains pourront arguer du fait que Monabanq n’est pas entièrement gratuite comme le sont les autres pures players. C’est un fait. Mais, comme vous pourrez le constater, de nombreux services payants chez les concurrents deviennent gratuits chez Monabanq, car étant totalement intégrés dans la cotisation mensuelle. Et pour ouvrir votre compte, c’est par ici :  ouvriruncompte.org/go/monabanq.

Les services bancaires.

Grâce à cette intégration, on pourra trouver au milieu de ces services bancaires classiques, un coaching budgétaire individualisé et totalement gratuit, une aide pour remplir sa déclaration d’impôts, des alertes sms, une souscription ligne ou encore une application mobile très performante. Mais ce n’est pas tout. La filiation groupe crédit mutuel CIC permet aux usagers de Monabanq de déposer leurs chèques au sein de l’agence CIC et de les voir crédités dans l’heure qui suit. Les retraits et paiements dans la zone SEPA sont bien entendu gratuits et mieux encore, la carte de crédit permet l’épargne. Nous y reviendrons d’ailleurs un petit peu plus loin.

Mieux encore, si c’était possible, les recherches de documents, les oppositions sur prélèvement sur chaque, que vous pouvez effectuer vous-mêmes directement depuis votre espace en ligne, sont également gratuits. Même lorsque vous perdez votre carte bleue ou le code confidentiel qui lui est lié, Monabanq vous réédite votre carte de sans frais. Pour tous ceux qui souhaiteraient en savoir un peu plus sur la tarification Monabanq, elle est disponible sur cette page : https://www.monabanq.com/fr/pdf/tarifications/monabanq_tarification.pdf.

Petite précision ; notez que la loi sur la mobilité bancaire permet aujourd’hui à tous les établissements bancaires, quels qu’ils soient, de s’occuper de tous vos documents lorsque vous décidez de changer de banque. Bien entendu, ceci est également valable pour les banques en ligne. Si vous décidez de rejoindre Monabanq, c’est donc la banque en ligne qui gèrera tous les transferts.

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Les assurances.

Contrairement à ses concurrentes sur Internet, Monabanq dispose d’une réelle offre d’assurances. Outre l’assurance sur la perte ou sur le vol des moyens de paiement, facturée à 2 € par mois, Monabanq propose une assurance habitation, une assurance auto, une assurance santé, une assurance décès et invalidité et une assurance pertes d’emplois. Dans sa vision démocratique du service bancaire et des produits affiliés, Monabanq propose donc une assurance habitation à tarif très réduit et soumet à ses clients souscripteurs plusieurs possibilités d’options. Options au rang desquels on trouvera, un pack écologique, une assurance scolaire, une garantie protection juridique et même la mise à disposition d’un vigile. D’autres services viennent compléter l’offre. Une extension de garantie électroménager et audiovisuel, la prise en charge de la facture d’eau en cas de rupture de canalisation, ou encore la valeur à neuf du mobilier et des bâtiments.

L’assurance auto s’affiche selon le même modèle que l’assurance habitation. Un tarif de base vraiment mini et différentes options selon les souhaits et les désirs de chacun. Par exemple, le bonus nommé Sérénis vous permet de conserver votre bonus à 0,50 s’il vous est acquis depuis plus de trois ans, même en cas d’accident responsable. Dans le même ordre d’idée, la valeur majorée vous permet de voir la valeur de votre véhicule majoré de 40 % lorsqu’il est déclaré irréparable. Vous pourrez bien évidemment bénéficier de l’assistance zéro kilomètre, de l’assistance en cas de panne et même du véhicule de remplacement. Monabanq décline donc son assurance auto en deux contrats ; l’Auto Initial ou l’Aut’Occasion.

L’assurance-santé se décline selon le même procédé. Des garanties complètes, avec des frais d’optique à 0 % pour peu que vous choisissiez vos lunettes chez l’un des 1 200 partenaires de Monabanq, ou des prothèses dentaires remboursés à 100 %. Bien sûr, et comme c’est le cas pour les autres contrats, Monabanq fait bénéficier à ses souscripteurs d’une prime de fidélité. En somme, plus vous resterez clients longtemps, et plus votre cotisation sera faible, ou plus vos remboursements seront élevés. De surcroît, l’assurance-santé Monabanq vous permet de régler vos frais de santé sans jamais avoir à avancer le moindre centime, quels que soient les professionnels de santé. Pour plus de détails, vous pouvez vous rendre sur la page dédiée à l’assurance-santé. Vous y trouverez trois contrats nommés accès, essentiel et liberté.

Monabanq nous soumet également un contrat de décès validité, qui n’est autre qu’un contrat de prévoyance protégeant en cas de décès, d’accident, de maladie ou d’invalidité. Le contrat est le fameux Monaprotect compte. Différents niveaux d’options sont envisageables, et vous pouvez en discuter librement avec les conseillers. Un contrat qui permet, avec une cotisation de base de 2,50 € par mois, de percevoir un capital de 2 000 € ainsi qu’une rente mensuelle de 1 000 € pendant 12 mois. Dans le cas où vous seriez titulaire d’un compte courant Monabanq, la rente mensuelle passerait à 1 500 € par mois pour le même niveau de cotisations. Pour doubler ces sommes, doublez simplement la cotisation.

Pour finir, Monabanq propose même une assurance perte d’emploi. Si le contrat ne semble pas des plus intéressants, il a au moins le mérite d’exister. D’autre part, ce contrat ne nécessite aucune visite médicale préalable une demande aucun justificatif quant à l’utilisation de la rente mensuelle perçue pendant six mois en cas de perte d’emploi.

L’épargne.

Comme toutes ses consœurs, Monabanq propose à ses usagers le livret A ainsi que le livret développement durable. Mais ce n’est pas tout. Monabanq dispose également d’un outil très intéressant ; la carte qui épargne. Comment ça marche ? Très simplement. A chaque achat réalisé avec votre carte bleue, la différence en centimes entre le montant payé et le montant arrondi à l’euro supérieur est reversé sur votre livret d’épargne Monabanq et accessoirement complété par la banque elle-même à hauteur de 15 %. Chaque mois, outre les centimes ainsi épargnés, vous récupérez 15 % de bonification supplémentaire, offerts par la banque.

A part ça, le livret d’épargne jouit d’un taux de 0,40 %. Soit un taux supérieur, en moyenne, aux autres banques en ligne. Bien entendu, l’ouverture, versement, la disponibilité des fonds, et la clôture sont entièrement gratuits. Et bien entendu, tout peut se faire en ligne. Autre nouveauté, le livret croissance. Encore une fois, ici, et c’est la fidélité qui est récompensée. Seule condition de départ, disposer de 1500 € sur votre livret d’épargne croissance. Partant de là, votre taux, qui sera de 0, 40 % la première année, grimpera de 0,10 % chaque année pendant quatre ans. Le taux acquis au bout de quatre ans, 0,80 %, est définitivement acquis. Une réelle prime à la fidélité.

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Les crédits.

Alors que l’idée d’un crédit mobilier semblait plus ou moins titiller les dirigeants de Monabanq, il s’avère que ce dernier n’a toujours pas été mis en place. Toutefois, et contrairement aux autres banques en ligne, Monabanq dispose d’une gamme de crédit à la consommation. Ainsi, que vous ayez simplement envie de vous faire plaisir en vous offrant 15 jours de vacances, que vous ayez besoin d’un petit coup de pouce pour combler votre budget sur les mois qui viennent, ou que vous souhaitiez refaire votre appartement voire acheter un véhicule, Monabanq est en capacité à répondre favorablement à votre demande. Et la banque le fera d’autant mieux si vous êtes déjà client chez elle. N’oublions pas que les crédits à la consommation sont des lignes de prêts non affectées. Donc une ligne de crédit à la consommation, ou de prêts personnels, peut servir à financer n’importe quel projet sans que vous n’ayez jamais besoin de fournir un justificatif de l’utilisation des sommes. L’autre avantage, c’est qu’il vous est possible de gérer vos crédits directement depuis votre espace en ligne.

L’assurance-vie.

Côté assurance-vie, pas de grandes surprises. On retrouve d’ailleurs ici deux font que nous connaissons bien pour les avoir déjà auscultés via deux autres banques en ligne. Il s’agit du fonds Netissima et du fonds Eurossima. Ces deux fonds sont déjà présents chez ING Direct, et le fonds Eurossima est également présent chez Boursorama banque. La différence, c’est que Monabanq propose 145 unités de compte contre 200 pour Boursorama manque et seulement 18 pour ING Direct. La difficulté, c’est que vous ne pourrez pas avoir accès à la liste de produits boursiers et à la gamme d’assurance-vie si vous n’êtes pas déjà client chez Monabanq. Ce qui signifie que, a contrario de ce qu’il se passe dans les autres banques en ligne, ces produits ne sont pas des produits d’appel. Mais bien des produits réservés à la clientèle Monabanq. C’est une autre approche, une autre conception du service bancaire. Monabanq ne fait pas que vendre des produits, elle accompagne ses clients et les encadre en fonction de la direction qu’ils souhaitent prendre.

La bourse.

Toujours dans cette optique, Monabanq soumet à ses clients des comptes titres, des PEA, et des OPC.Mais encore une fois, il vous faudra être client chez Monabanq pour pouvoir accéder à ces produits et pouvoir en discuter avec les différents conseillers. La philosophie développée par Monabanq n’est donc pas une philosophie liée avant tout un capital, mais bien à la prise en considération de l’humeur. Au final, le slogan déployé par Monabanq se reflète bien dans sa gamme de produits et services. Une cohérence dont certainement nombre d’établissements bancaires pourraient s’inspirer.

Résumé.

En résumant la situation, on constate donc que Monabanq se situe exactement dans le même secteur de marché que ses concurrents directs. Mais cette dernière a opté pour un positionnement bien différent. Plutôt que de chercher à séduire les jeunes cadres dynamiques célibataires et fortunés, Monabanq a axé sa politique sur l’accueil des familles. On en veut pour preuve les différentes possibilités d’ouverture de comptes jeunes et les différents livrets jeunes à disposition au sein de la gamme de produits et services Monabanq.

Outre cet élément politique, on remarquera les nouveautés mise en place par la banque. La carte qui épargne, la gamme de produits d’assurance, introuvable chez ses concurrentes, la souplesse dans la relation bancaire, l’intégration de 40 services bancaires avec la souscription au compte en ligne, la possibilité de contracter un prêt à la consommation, la fidélité récompensée et l’accès possible au monde de la bourse bien encadré par les experts de la banque fonds de Monabanq une banque en ligne à la gamme très complète. Outre cette complétude au niveau des produits et services, on notera également l’approche plus en pratique qui semble être le moteur de cette banque en ligne pas comme les autres.

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